Maximiser ses chances d'obtenir un crédit immobilier grâce au prêt familial

Lorsqu'on envisage d'acquérir un bien immobilier, l'une des premières étapes est souvent de se tourner vers un crédit immobilier. Cependant, avec le resserrement des conditions de crédit en 2024, obtenir l'approbation pour un tel prêt peut parfois être un défi, surtout si l'emprunteur ne dispose pas d'un historique financier solide ou d'un apport personnel suffisant. Dans de telles situations, le prêt familial peut s'avérer être une solution salvatrice pour augmenter vos chances de décrocher le financement de votre projet immobilier. Dans cet article, nous explorerons en détail ce qu'est le prêt familial et comment il peut aider un emprunteur à sécuriser son crédit immobilier.

Qu'est-ce qu'un prêt familial ?

Le prêt familial, comme son nom l'indique, est un prêt octroyé par un membre de la famille, souvent un parent, à un autre membre de la famille, généralement un enfant ou un proche, dans le but de financer un projet spécifique, tel qu'un achat immobilier. Contrairement aux prêts traditionnels accordés par les institutions financières, le prêt familial ne nécessite pas toujours les mêmes garanties ou formalités. Il peut être plus flexible en termes de taux d'intérêt, de modalités de remboursement et de critères d'approbation.

Avantages du prêt familial pour l'emprunteur

Les prêts familiaux peuvent offrir une alternative aux emprunteurs qui ne répondent pas aux critères stricts des prêteurs traditionnels. Ils peuvent être plus disposés à prêter de l'argent malgré un historique de crédit moins favorable ou des revenus irréguliers.

Le prêt familial présente de nombreux avantages pour l'emprunteur.

Augmenter son apport personnel

L'apport personnel est la somme d'argent que l'emprunteur doit apporter en plus du prêt immobilier. Plus l'apport personnel est important, plus les chances d'obtenir un prêt immobilier sont élevées. Le prêt familial peut donc permettre de constituer un apport personnel suffisant pour obtenir un prêt immobilier.

Bon à savoir : les banques exigent aujourd’hui un minimum de 10% du montant du projet en tant qu’apport personnel, ceci afin de couvrir a minima les frais de notaire, et les frais annexes (frais de dossier et frais de garantie).

Améliorer son taux d'endettement

Le taux d'endettement est le rapport entre les mensualités de crédit et les revenus de l'emprunteur. Un taux d'endettement trop élevé peut dissuader les banques de prêter de l'argent. Le prêt familial peut permettre de réduire le taux d'endettement de l'emprunteur et ainsi d'améliorer ses chances d'obtenir un prêt immobilier.

Bon à savoir : le taux d’endettement maximum imposé par les banques est de 35%, sauf certaines exceptions

Obtenir un prêt immobilier plus facilement

Le prêt familial peut rassurer les banques et les inciter à accorder un prêt immobilier à l'emprunteur. En effet, le prêt familial montre que l'emprunteur est capable de gérer un budget et de rembourser ses dettes.

Des conditions plus souples

Les membres de la famille peuvent être plus compréhensifs quant aux modalités de remboursement. Par exemple, ils peuvent accorder des délais plus longs pour le remboursement du prêt ou être plus flexibles en cas de difficultés financières temporaires.

Faibles coûts associés

Les taux d'intérêt appliqués aux prêts familiaux sont souvent inférieurs à ceux des prêts hypothécaires traditionnels, ce qui peut se traduire par des économies significatives pour l'emprunteur sur le long terme.

Par ailleurs, contrairement aux prêts traditionnels, les prêts familiaux n’ont généralement pas de frais de dossier, ce qui réduit les coûts initiaux pour l'emprunteur.

A noter : Pour faire une simulation de l’impact d’un prêt familial sur votre crédit immobilier, n’hésitez pas à utiliser nos calculatrices de crédit et de prêt. Ces calculettes sont très utiles pour simuler vos mensualités, taux d’endettement et capacité d’emprunt.

Quelles sont les conditions d'un prêt familial ?

Les conditions d'un prêt familial varient selon les cas. Il est important de bien les définir avant de signer un contrat de prêt. Voici quelques points à prendre en compte :

• Le montant du prêt : Le montant du prêt familial doit être suffisant pour financer le projet immobilier de l'emprunteur.
• La durée du prêt : La durée du prêt est la période pendant laquelle l'emprunteur doit rembourser le capital emprunté.
• Le taux d'intérêt : Le taux d'intérêt peut être nul, ou non. Si le prêt est à taux d'intérêt, il est important de le fixer à un taux raisonnable.
• Les mensualités de remboursement : Les mensualités de remboursement doivent être adaptées aux revenus de l'emprunteur.

Comment obtenir un prêt familial ?

Pour obtenir un prêt familial, il est important de bien en parler avec le membre de la famille qui est prêt à vous prêter de l'argent. Il est important de définir clairement les conditions du prêt, notamment le montant, la durée, le taux d'intérêt et les mensualités de remboursement.

Il est également important de rédiger un contrat de prêt. Ce contrat permettra de sécuriser la transaction et de prévenir d'éventuels litiges. Le contrat de prêt doit mentionner les informations suivantes :

• Les noms et adresses des parties
• Le montant du prêt
• La durée du prêt
• Le taux d'intérêt
• Les mensualités de remboursement
• Les conditions de remboursement anticipé

Le prêt familial est un outil précieux qui peut aider les emprunteurs à obtenir un prêt immobilier. Il est important de bien définir les conditions du prêt et de rédiger un contrat de prêt pour sécuriser la transaction.

Comment le prêt familial peut aider à obtenir un crédit immobilier ?

Les prêteurs traditionnels accordent une grande importance à l'apport personnel de l'emprunteur lors de l'octroi d'un prêt immobilier. En bénéficiant d'un prêt familial pour couvrir une partie de l'apport personnel, l'emprunteur peut augmenter ses chances d'obtenir un prêt hypothécaire.

Par ailleurs, en utilisant un prêt familial pour réduire le montant total emprunté, l'emprunteur peut améliorer son ratio dette/revenu, ce qui peut être un facteur déterminant dans la décision des prêteurs.

Lorsqu'un emprunteur bénéficie d'un prêt familial pour compléter son financement, cela peut réduire le risque perçu par le prêteur, car une partie du prêt est garantie par un membre de la famille, ce qui peut rendre l'emprunteur plus attrayant aux yeux du prêteur.

En conclusion, le prêt familial peut être une ressource précieuse pour les emprunteurs cherchant à obtenir un crédit immobilier. En offrant des conditions plus souples, des coûts réduits et une alternative aux critères stricts des prêteurs traditionnels, le prêt familial peut aider les emprunteurs à réaliser leur rêve de propriété. Cependant, il est important de noter que les prêts familiaux ne sont pas exempts de risques, et il est recommandé aux emprunteurs et aux prêteurs de consigner les modalités du prêt par écrit pour éviter les malentendus ou les conflits familiaux potentiels.

Envisagez-vous d'utiliser un prêt familial pour obtenir votre crédit immobilier ? N'hésitez pas à contacter Izicrédit pour obtenir des conseils personnalisés et découvrir comment nous pouvons vous aider à réaliser votre projet immobilier.