Le rôle du courtier immobilier pour votre projet d’acquisition immobilière

Afin de financer leur projet immobilier au meilleur taux, de nombreux Français se tournent vers le courtage en crédit. En septembre 2023, ce sont plus de 50% des emprunteurs qui confient à un courtier leur recherche de crédit immobilier. En tant qu’intermédiaire, le courtier va alors négocier avec les banques pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Mais dans la pratique, le rôle du courtier immobilier peut être encore plus vaste, ou encore plus restreint. Cela dépend de la politique pratiquée par les agences de courtage. Dans cet article, Izicrédit vous explique le rôle du courtier, son intérêt pour votre demande de financement, et ses alternatives.

Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ?

Le courtier immobilier est l’intermédiaire entre un emprunteur et des établissements bancaires pour vous aider à trouver un prêt immobilier.

À travers un contrat de courtage, il vous aide à financer votre projet d’achat immobilier. Et ce, à des taux les plus avantageux possibles. Il va ainsi négocier les conditions tarifaires (taux, frais, assurances, …) lors de la demande de prêt, mais aussi en cas de rachat de crédit.

Pour vous aider à obtenir les meilleures conditions, le courtier en prêt immobilier dispose habituellement d'un réseau de partenaires bancaires. C’est auprès d’eux qu’il négocie le taux et les conditions d’emprunt.

Quel est le rôle du courtier immobilier ?

Un devoir de conseil

Le premier rôle du courtier est de conseiller ses clients. En tant qu’expert des crédits immobiliers, il doit être capable de les orienter vers la meilleure solution de financement.

Par exemple, le type de prêt le plus avantageux pour vous (PTZ, prêt relais, prêt conventionné,  ….), la faisabilité de votre projet immobilier (notamment par rapport au taux d’endettement), le choix de l’assurance emprunteur, … . Obtenir un prêt immobilier peut s’avérer complexe et le courtier est là pour expliquer les différents enjeux de ce projet de vie très important.

Bon à savoir : pour assurer un conseil pertinent, les courtiers immobiliers sont obligés de se former en continu ; soit 7 heures d’apprentissage par an visant à actualiser leurs connaissances.

Le montage et l’analyse du dossier bancaire

Afin d’aider ses clients à maximiser ses chances d’obtenir un prêt immobilier à des conditions avantageuses, le courtier peut aussi prendre en charge le montage du dossier bancaire. L’idée étant de présenter le meilleur dossier possible auprès des banques.

Les avantages de cette prestation sont multiples :

• mettre en valeur ses atouts pour obtenir plus facilement un crédit immo ;
• vérifier le profil de l’emprunteur avant même de transmettre le dossier bancaire (vérifications des revenus et charges du ou des emprunteurs par exemple, vérification de l’apport personnel, …) ;
• accélérer la recherche de financement (en évitant toutes les pièces justificatives manquantes) ;
• négocier une exonération des frais de dossier ou d’autres conditions particulières.

La comparaison des établissements de crédit

Après avoir aidé l’emprunteur à constituer son dossier bancaire, le courtier immobilier se charge de l’envoyer aux établissements de crédit. Et comme il connaît les exigences et les délais de ces banques partenaires, il peut aussi cibler les plus à même de répondre favorablement en fonction des spécificités du profil emprunteur.

L’idée est ensuite de comparer et d’analyser les offres de prêt afin de trouver la proposition la plus avantageuse.

Bon à savoir : certains courtiers n’envoient les demandes de financement qu’à leur banques partenaires, car ils peuvent aussi être rémunérés par ces banques. N’hésitez pas à demander à votre courtier comment il fonctionne pour vous assurer que votre dossier sera présenté au plus grand nombre de banques possibles.

La négociation des conditions de prêt

Au-delà de la comparaison des offres, le courtier va surtout tenter de négocier les conditions tarifaires pour défendre les intérêts de ses clients. Il a une mission de discussion, qui est renforcée par la relation privilégiée qu’il entretient avec les banques. Et pour cause, comme il leur présente d’importants volumes de dossiers, il est capable de mieux négocier.

Bon à savoir : dans cet article, Izicrédit vous présente les missions que peut accomplir un courtier immobilier. Mais dans la réalité, tous les courtiers ne vous fournissent pas un accompagnement personnalisé avec étude du dossier. En effet, nombre d’entre eux se contentent de vous mettre en relation avec les établissements bancaires partenaires.

Faut-il faire appel à un courtier pour obtenir un crédit immobilier  ?

Des conditions plus avantageuses avec un courtier

Grâce à sa connaissance du marché et son réseau, passer par un courtier peut vous permettre d’obtenir des conditions très avantageuses. D’abord au niveau des taux d'intérêt avec des différences de 0,2 à 0,3 % (voire jusqu’à 0,6 % pour les primo-accédants). Or, ces différences peuvent vous faire gagner plusieurs milliers d’euros par rapport au coût global de votre projet immobilier.

Mais aussi au niveau des conditions d’emprunt, comme une suppression des frais de banque, un remboursement différé, une réduction des indemnités de remboursement anticipé ou de l’assurance emprunteur, un allongement de la durée d’emprunt, etc.

Cela dit, les gains obtenus dépendent du rôle et des missions du courtier immobilier. En effet, comme vu précédemment, tous ne vous proposent pas un accompagnement personnalisé, ni une comparaison exhaustive des établissements prêteurs. Par exemple, l’exonération des frais de dossiers est surtout possible lorsque le courtier prend en charge la gestion administrative. À défaut, il sera plus difficile de négocier une suppression de ces frais.

Des frais de courtage élevés

Outre les gains obtenus, il ne faut pas oublier que les services d’un courtier immobilier ont aussi un coût. Les frais de courtage peuvent ainsi varier de 2000 à 5000 €, voire plus pour les gros projets (ou de 1 à 4 % du montant prêté selon les modalités de commissionnement).

Généralement, il faut prévoir au minimum 1 % du montant total emprunté. Par exemple, pour un prêt à 200 000 €, vous devrez verser 2 000 € de frais de courtier. Sachez également que la majorité des courtiers prévoient une commission plancher fixée aux alentours de 2000 €. Même pour un prêt inférieur à 100 000 €, il faudra prévoir plus de 1000 € de frais.

Cela dit, sa rémunération n’est accordée que dans l’hypothèse où vous obtenez un crédit par son intermédiaire. S’il ne trouve aucune offre répondant à vos critères, vous n’aurez rien à débourser.

Mais alors, comment obtenir un prêt immobilier à des conditions avantageuses, tout en garantissant que votre dossier sera présenté au plus grand nombre possible de banques? Pour cela, il y a Izicrédit. Grâce à notre outil 100 % digital, notre commission est bien inférieure à celle des courtiers immobiliers. Et ce, en profitant des mêmes avantages, puisque nous transmettons votre dossier complet et vérifié à toutes les banques (pas seulement quelques partenaires aux tarifs standardisés) qui accèdent directement à votre dossier sans filtrage par un intermédiaire. Ce faisant, il est plus facile de vous trouver le meilleur taux et les meilleures conditions.